如果您希望建立一個可以持續到退休的投資組合，關鍵是要儘早開始儲蓄。這意味著利用雇主贊助的退休計劃，如TVC https://www.principal.com.hk/zh/tax-deductible-voluntary-contributions-calculator和 IRA。
這也意味著弄清楚退休後您需要多少生活費。這包括養老金收入、社會保障和任何其他收入。
免稅收入
經常被忽視的是，免稅收入可以在保障您的退休生活方面發揮重要作用。如果您能夠明智地儲蓄和投資，則有多種方法可以產生既免稅又有保證的退休收入。
401(k)s 和傳統 IRA 是在延稅基礎上為儲蓄提供資金的流行方式。這些賬戶允許儲戶在不對這些資產的增長征稅的情況下積累儲蓄和分紅，直到他們退休時將它們取走。
市政債券收入是賺取免稅利息的另一種方式。這種類型的收入通常免徵聯邦稅，如果您居住在發行管轄區，則免徵州稅。
人壽保險套現也是免稅退休收入的絕佳選擇。這些支出通常來自保單的退保現金價值，您可以在支付保費後獲得。
長期儲蓄
如果您是一個專注於長期目標（例如退休）的儲蓄者，請考慮制定一個儲蓄計劃，該計劃會自動從每份薪水中扣除一定數額的錢並為您投資。隨著時間的推移，即使是你薪水的一小部分也會累加起來，複利的力量會幫助它增長。
設置好後，目標是始終如一地為您的計劃做出貢獻，並利用您雇主的任何匹配貢獻。當您退休並需要替代您的收入時，您會很高興。
達到這一點後，請專注於一種增長速度快於通貨膨脹速度的儲蓄策略。一般來說，這意味著傾向於風險更高的投資，以獲取增長和股票市場的保護。或者，您可以選擇更保守的投資組合，將股票和債券組合在一起。這完全取決於您的個人情況，因此請使用 Bankrate 的退休儲蓄計算器來了解不同的策略如何適合您。
扣稅
根據您的情況，您可能有資格獲得退休基金供款的稅收減免。這可能是您最大化捐款金額策略的重要組成部分。
例如，收入稅率為 24% 的工人可以從他的 IRA 中扣除 6,500 美元（如果他用完了供款），從而將他的聯邦稅減少 1,560 美元。如果您是低收入者，這可能是一項特別有用的稅收減免。
雇主還可以對其僱員的退休計劃（包括 401(k) 和類似計劃）的供款進行減稅。這使雇主可以節省自己的稅款並吸引頂尖人才。
對於小型企業，一項稱為退休計劃啟動成本稅收抵免的稅收抵免允許符合條件的雇主申請其普通和必要啟動成本的 50%，每年最高 500 美元。這對新企業主來說可能是一個巨大的好處。
月收入
說到退休規劃，最關鍵的數字不是你儲蓄的總額，而是這筆錢如何轉化為持續的月收入。您的顧問將能夠根據您預計的社會保障、養老金、年金、TVC或 IRA 收入為您計算。
從長遠來看，您可能會決定從多種來源中汲取靈感。這是一個複雜的決定，需要仔細考慮您的所有資產、年齡、收入來源、稅收影響和投資選擇。
您將需要找到一種方法，讓您的儲蓄在整個退休歲月中持續存在，同時仍然保持靈活性以應對不斷變化的環境或其他機會。有很多方法可以做到這一點——包括戰略分配策略和桶法。無論您的偏好如何，與受託理財規劃師合作都可以幫助您制定適合自己的計劃。
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